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      監管趨嚴擔保業大洗牌 擔保公司緣何自身難“保”

      為中小企業融資提供擔保的擔保公司,正面臨著縮量調整的行業大洗牌。

        2017年底,我省有融資擔保公司268家,較2012年415家減少35.4%,數量呈逐年下降態勢。

        眼下,中小企業融資難依舊,在銀行防控風險,捂緊銀根的背景下,擔保公司該如何創新,突破目前發展困局?

        監管趨嚴,擔保業大洗牌

        “去年到今年沒有新增貸款,擔保業務幾乎停滯。”4月8日,省內一家民營融資擔保公司負責人告訴湖北日報全媒記者。

        眼下,無抵押物的中小企業向銀行申請貸款時,通常被要求擔保公司擔保。當企業不能按時還款時,擔保公司須代還貸款,再向中小企業追償,銀行以此化解貸款風險,這是近年來流行的一種貸款模式。

        然而,時下擔保公司拿著擔保牌照,為何不做業務?

        上述公司注冊資本1億元,是一家小型擔保公司。“銀行風控壓力很大,一般選擇大擔保公司合作,我們幾乎接不到業務。”該負責人表示,另一方面中小企業貸款逾期增多,代償壓力加大,干脆暫停業務。

        2012年415家,2016年356家,2017年268家,我省融資擔保公司數量逐年遞減,不少民營公司陷入發展困境,選擇退出。襄陽市經信委提供的數據顯示,該市31家擔保公司中,去年僅有11家繼續開展新增業務。

        擔保公司洗牌,既有制度要求,也有市場選擇。

        2012年,民營資本通過增資擴股、資產重組和申請設立方式,加快進入融資擔保行業,擔保行業呈現爆發式增長,其中地方財政或國有企業出資的占比30%,民營資本占比70%。然而,少數公司合伙騙貸、暴力催債、亂收亂用及扣留客戶保證金等行為,使得擔保領域風險不斷累積。

        2015年,國務院發布融資性擔保公司管理辦法,推進融資擔保機構“減量增質”、做精做強,培育一批有較強實力和影響力的融資擔保機構。按照“做強一批、規范一批、淘汰一批”的工作思路,我省推進擔保公司補充資本金,整頓擔保公司違規違法行為。

        中小擔保公司也面臨著銀行“用腳投票”。省內一家國有銀行支行行長告訴記者,目前該行只選擇注冊資本2億元以上的擔保公司合作。民間資本對擔保業望而卻步。去年底,民營擔保公司占比僅為36.1%。

        “收一賠百”,凸顯生存風險

        目前,我省擔保業務綜合費率為1.2%,其中,國有擔保公司收取擔保費率1%至1.8%,民營擔保公司擔保費率在3%以內。

        在擔保業人士看來,這種運行模式存在缺陷。收取貸款金額1.2%的擔保費,發生壞賬卻要100%代償。一旦壞賬收不回來,公司將血本無歸。即使正常收回,資金占用成本也不菲。

        2015年9月,湖北泰信科技信息發展有限責任公司向交行武昌支行申請1000萬元貸款,由湖北億利金源融資擔保有限公司擔保。借款期滿后,泰信公司無力全額還款,最后由億利金源代償貸款本息260萬元。到2017年1月,泰信公司向億利金源償還70萬元,仍拖欠190萬元。

        億利金源向法院起訴,經調解,泰信公司承諾分季償還,明年4月底前才能償還全部本息。

        據了解,2017年我省擔保公司在保余額1206億元,按照綜合費率1.2%計算,保費收入14.5億元。與此同時,擔保公司全年代償達34.2億元,資金墊付壓力可想而知。

        眼下,銀行出于風險防控,提高中小企業貸款門檻。一家國有擔保公司負責人分析,預計今年將有更多擔保公司無業務可做。

        擔保行業大調整,對實體經濟融資有多大影響?

        數據顯示,去年小微企業和“三農”業務占總在保余額43.8%。對于缺錢的小微企業,與擔保機構合作仍是其能否獲得貸款的重要砝碼。“現在擔保公司自身都難保,哪有精力管小微企業?”上述民營擔保公司負責人說。這意味著,缺錢的中小企業,融資更為困難。

        愛恨交加,擔保公司何去何從

        對于擔保企業,企業是愛恨交加。

        愛在于,如果沒有擔保,多數中小企業或將求貸無門。恨在于,擔保后,融資成本增加了,與國家清理融資中間環節、降低融資成本的精神背道而馳。

        據了解,目前中小企業申請貸款,利率通常會上浮30%甚至更多,加上2%左右的擔保費用,融資成本超過8%。此外,擔保公司還要收取貸款金額20%的保證金,這也占用了企業的流動資金。

        對于銀行控制風險,貸款審核“一抵了之”“一擔了之”,省社科院經濟研究所所長葉學平認為,銀行在風險防控上過于謹慎,加入擔保環節后,融資鏈條的風險并沒有消失,而是從銀行轉向了擔保公司,這意味著社會的整體金融風險依然存在。

        種種跡象顯示,面對監管趨嚴、防控風險及減少貸款環節、降低融資成本的基本面,擔保公司大浪淘沙將是必然。面對大量擔保公司歇業,如何解中小企業資金之渴?

        武漢寶德工貿公司負責人耿運國,呼吁銀行創新金融產品,貸款“去擔保化”。上月,該公司憑借良好的納稅信用,從銀行獲得30萬元貸款,無抵押無擔保,耿運國高興了好一陣。

        葉學平建議,對于有前景、經營正常、納稅等信用良好的企業,銀行要加大貸款創新力度,發放更多的無抵押、無擔保貸款,降低企業的融資成本。而對“三農”和小微企業的融資,國有擔保公司要發揮準公共產品屬性,降低擔保費率,擴大業務覆蓋面,讓“三農”和小微企業享受普惠金融的雨露甘霖。

       
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